В Україні банки та фінансові установи здійснюють фінансовий моніторинг – систему контролю за походженням і рухом коштів клієнтів.
Основна мета таких перевірок – запобігання відмиванню грошей, фінансуванню незаконної діяльності та іншим фінансовим порушенням.
У яких випадках банк може почати перевірку
Підставою для фінмоніторингу можуть стати операції на значні суми або нетипова активність клієнта. Зокрема, увагу привертають перекази від 400 тисяч гривень, а також операції від 55 тисяч гривень, пов’язані з азартними іграми чи лотереями.
Крім цього, навіть менші суми можуть викликати перевірку, якщо вони підпадають під критерії ризику, визначені Національним банком. Таких ознак існує кілька десятків, і вони враховують характер операцій та поведінку клієнта.
Окрему увагу банки звертають на незвичні транзакції. Наприклад, регулярні перекази різним людям, якщо раніше таких операцій не було, або спроби розбити великі суми на багато дрібних платежів. Також під контроль можуть потрапити операції з криптовалютою.
Які документи можуть вимагати
У разі перевірки банк має право попросити підтвердження походження коштів. Зазвичай йдеться про довідки про доходи, податкові декларації, банківські виписки або документи, що підтверджують продаж майна чи отримання спадщини.
У деяких випадках можуть знадобитися підтвердження підприємницької діяльності, страхові виплати або доходи членів родини. Перелік документів залежить від конкретної ситуації.
Які операції не викликають підозр
Звичайні фінансові дії, як-от покупки в магазинах, оплата комунальних послуг, мобільного зв’язку, навчання чи отримання зарплати і соціальних виплат, як правило, не привертають уваги контролюючих органів.
